2024. 10. 7. 15:01ㆍ금융 + 경제 이야기
인플레이션을 물가상승이라고 하죠. 매년 시간이 지남에 따라 변함없이 오릅니다. 일상생활만 해도 발견되죠. 주변식당만 가도 알게 됩니다. 이렇게 매년 오르는 물가상승률 무엇으로 따라잡을수 있을까요? 아님 못 따라잡을까요?
사람들은, 돈 명예 그 외에 무언가를 위해서 죽을때까지 끊임없이 달린다고 해도 과언이 아니라 하죠.
정말 끝도없는 여정가운데 돈은 그만큼 중요하고 그만큼 영향력이 큽니다.
누군가는 돈때문에, 건강을 잃기도 하고 인생을 잃기도 하지만, 그렇게 사용해선 안되는 게 돈이라 하죠.
그럼, 돈에 대한 이야기는 앞으로도 계속 쭉 지속될 것입니다.
하단에서 계속되는 글을 봐주심에 감사합니다.
좋은하루 되세요.
물가상승을 상회하는 자산 규모, 즉 물가상승률(인플레이션)보다 더 높은 수익을 내는 자산을 보유하는 것은 장기적으로 개인의 구매력 유지와 자산 증식에 매우 중요합니다. 인플레이션은 화폐 가치가 하락하는 현상이므로, 물가 상승률을 초과하는 수익을 창출하는 자산에 투자해야 실질 자산 가치를 유지하거나 증가시킬 수 있습니다.
물가상승을 상회할 수 있는 자산으로는 몇 가지가 있습니다. 이 자산들은 장기적으로 인플레이션을 이길 가능성이 큰 자산으로 평가받으며, 각 자산의 특징을 통해 다양한 투자 전략을 세울 수 있습니다.
1. 주식
• 장기적으로 가장 대표적인 인플레이션 대비 자산입니다. 역사적으로 주식시장은 물가상승률을 상회하는 수익률을 기록한 경우가 많습니다. 특히, 우량 기업에 투자할 경우 회사의 실적이 물가상승에 따라 상승하며, 배당금과 주가 상승을 통해 실질 구매력도 유지됩니다.
• S&P 500이나 코스피 같은 주요 지수의 평균 수익률은 7 ~10% 정도로, 대부분의 인플레이션율을 초과하는 경우가 많습니다.
2. 부동산
• 부동산은 실물 자산으로서, 특히 장기적으로 인플레이션에 강한 자산으로 평가됩니다. 물가가 상승하면 임대료가 오르거나 부동산 가격이 상승하기 때문에 임대 수익과 자산 가치 상승을 통해 물가상승을 상회하는 수익을 얻을 수 있습니다.
• 다만, 부동산은 지역적 요인이나 경기 변동에 따라 가격 변동성이 있을 수 있으며, 유동성이 낮아 매각하기 어려울 수 있다는 점도 고려해야 합니다.
3. 금(Gold)
• 금은 전통적으로 인플레이션 헤지 수단으로 사용되어 왔습니다. 경제 불안이나 물가 상승이 있을 때 금 가격은 상승하는 경향이 있습니다. 다만, 금은 수익을 창출하는 자산이 아니라, 가치 보존의 수단이기 때문에 다른 자산과 함께 포트폴리오의 일부로 보유하는 것이 일반적입니다.
• 금의 장기적인 가격 상승률은 주식이나 부동산보다는 낮지만, 경제적 불안정 시기에 안전한 피난처 역할을 할 수 있습니다.
4. 인플레이션 연동 채권(물가연동국채, TIPS)
• 인플레이션 연동 채권은 물가 상승에 따라 이자와 원금이 조정되는 금융 상품입니다. **미국의 TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)**나 한국의 물가연동국채는 인플레이션을 반영한 수익을 제공합니다.
• 이 자산은 기본적으로 안전 자산에 속하며, 물가 상승이 있을 때 원금과 이자가 조정되기 때문에 인플레이션을 상회하는 일정한 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 주식이나 부동산만큼 높은 수익을 기대하기는 어렵습니다.
5. 원자재(Commodities)
• 원자재는 물가 상승과 함께 가격이 오르는 경향이 있습니다. 에너지(석유, 천연가스), 농산물, 금속 등과 같은 원자재에 투자하면 인플레이션 시기에 자산 가치를 보호하거나 상승시킬 수 있습니다.
• 원자재는 변동성이 크기 때문에 단기적으로는 위험할 수 있지만, 장기적인 인플레이션 방어 수단으로 유용할 수 있습니다.
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6. 주식형 펀드/ETF
• 직접 주식에 투자하는 대신, 주식형 펀드나 **ETF(상장지수펀드)**에 투자하는 방법도 있습니다. 주식형 펀드는 여러 기업에 분산 투자하는 특징이 있어 리스크 분산과 함께 장기적인 수익률을 기대할 수 있습니다.
• 특히 인플레이션에 대비한 테마형 ETF나 배당주 ETF는 인플레이션 상승에 대한 방어와 수익 창출을 동시에 기대할 수 있는 상품입니다.
7. 배당주
• 배당을 꾸준히 지급하는 우량 기업에 투자하는 배당주는 인플레이션을 이길 수 있는 좋은 투자처입니다. 배당주는 주식 가격 상승뿐만 아니라, 배당 수익을 통해 추가적인 수익을 얻을 수 있습니다. 특히, 물가가 오를 때 기업이 배당금을 인상할 수 있기 때문에 구매력도 함께 상승할 수 있습니다.
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8. 리츠(REITs)
• **리츠(REITs, Real Estate Investment Trusts)**는 부동산에 투자하는 기업에 자금을 투자하는 방식으로, 소액으로도 부동산 시장에 간접 투자할 수 있습니다. 상업용 부동산, 주거용 부동산 등에 투자하며, 물가 상승에 따라 임대료가 상승하고 자산 가치가 오르기 때문에 인플레이션 방어 효과가 있습니다.
요약
물가상승을 상회하는 자산을 구성하기 위해서는 다양한 자산군에 분산 투자하는 것이 중요합니다. 주식, 부동산, 금, 채권, 원자재 등을 포트폴리오에 포함시켜 인플레이션 시기에도 자산 가치를 지키는 것이 핵심입니다.
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또한, 장기적 투자를 목표로 하여 물가상승의 영향을 최소화하고, 적절한 시기에 리스크 관리 및 자산 재조정이 필요합니다.
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