최신 기준으로 보험사별(생명·손해보험 공통) ‘보험

LIST

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✅ 2024–2025 

보험사별 실효 → 부활 절차 & 승인기준 종합 정리

 

 

 

 

 

1. 📌 실효 후 “부활 가능한 기간”

 

 

 

✔ 생명보험사(삼성·한화·교보·미래에셋·흥국·동양 등)

 

 

• 실효 후 3년 이내에 부활 신청 가능
• 단, 상품별로
• 해지환급금을 수령한 경우 = 부활 불가

 

 

 

✔ 손해보험사(자동차 제외)

 

 

• 실효 후 2년 이내가 일반적
• 건강·상해보험은 생보사와 유사하게 3년까지 허용되는 경우도 있음

 

 

 

 

 

2. 📌 실효 후 부활 신청 시 필요한 것

 

 

 

① 

미납 보험료 전액 + 연체이자

 

 

• 이자율 = 평균공시이율 + 1~2% 수준 (보험사마다 차이)
• 미납 기간이 1년 이상이면 이자 부담이 꽤 큼

 

 

 

② 

최근 건강 상태 고지(재고지의무)

 

 

보험사는 사실상 ‘신규심사’ 수준으로 다시 평가함.

 

고지 대상:

 

• 최근 진단·검사 이상 소견
• 입원·수술
• 약물 복용
• 직업 변경
• 위험 취미(등산·스쿠버·오토바이 등)

 

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③ 

보험사 심사(Underwriting)

 

 

• 부활 승인
• 조건부 승인(특약 제외, 부담보)
• 부활 거절
  로 나뉨.

 

 

 

 

 

3. 📌 보험사별 부활 승인율 경향(2024–2025)

 

 

(보험협회·감독규정·보험사 공시 및 관행 기반 추정)

 

 

✔ 생명보험사 승인 경향

 

보험사	승인 특징	승인율 대략 경향(체감 기준)
삼성생명	심사 엄격. 최근 1년 병력 있으면 부담보 많음	중간
교보생명	가장 안정적·보수적. 위험직군 강화 심사	중간~낮음
한화생명	부활 승인 폭 넓은 편. 유병자 계약 상대적으로 유연	중간~높음
미래에셋생명	변액 위주라 건강 요인 심사 강함	중간
동양·흥국·DB생명 등	판매 중심, 부활 승인 폭 넓음	높음

※ 위 승인율은 실제 퍼센트가 아닌 허가 성향임.

 

 

✔ 손해보험사 승인 경향

 

보험사	특징
삼성화재	질병·상해 쪽 심사 강함
DB손보	부활 승인 비교적 유리
현대해상	부활 승인 후 대출 즉시 가능 케이스 많음
메리츠·KB손보	실효 후 부활 적극적(보험료 회수 목적)

 

 

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4. 📌 부활 승인/거절을 가르는 핵심 요소

 

 

 

✔ 승인되는 대표적인 케이스

 

 

• 미납 기간이 6개월 이내
• 최근 1년간 입원·수술 없음
• 지병은 있으나 상태 변화 없음
• 특약 제외 조건(부담보) 수용 가능한 경우
• 과거 지급사고(청구 경험)가 없는 계약

 

 

 

✔ 거절되는 위험 요인

 

 

• 최근 1년 내 암·심장·뇌혈관 진단
• 당뇨·고혈압 악화
• 고위험 직종 변경
• 음주·흡연 습관 악화
• 보험금 청구 과다
• 실효 기간이 1년 이상이며 건강 악화

 

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5. 📌 보험사별 “부활 시 불리해지는 경우”

 

항목	설명
보험료 납입기간 단축 불가	부활 후에도 기존 납입기간 그대로 유지됨
연체이자 부담 큼	특히 공시이율이 올라간 이후 계약은 이자도 높음
특약 부활 거절 흔함	질병특약/입원특약 등은 제외되는 경우 많음
보험나이 상승 영향 없음	기존 나이 기준 그대로 유지되지만, 심사는 “현재 건강” 기준

 

 

 

 

6. 📌 부활 대신 재가입이 유리한 경우

 

 

• 과거 보험이 과도한 납입기간(20년/30년)
• 최신 상품이 더 싸고 보장 범위가 넓어졌을 때
• 저해지/무해지 상품으로 더 저렴하게 가입 가능할 때
• 과거 상품에서 원치 않는 특약이 너무 많아서 재설계가 필요한 경우

 

 

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7. 📌 보험 실효를 막는 방법 (예방 가이드)

 

 

• 자동이체 2개 이상 등록
• 보험계약대출 자동대체납입(자동부활납입) 설정
• 보험료 납입일 변경
• 분납 → 월납 전환
• 실효 통지 문자 놓치지 않도록 알림 설정
• 보험사 앱에 실효 위험 알림 켜기

 

 

 

 

 

8. 🔤 다국어 번역: 보험 실효 → 부활 절차 요약

 

 

 

 

 

🇰🇷 

한국어 요약

 

 

1. 실효 후 2~3년 이내 부활 가능
2. 미납 보험료 + 이자 납부
3. 최근 건강·직업 변화 등 재고지
4. 보험사 심사 후 승인/조건부 승인/거절
5. 특약 일부만 부활 가능
6. 건강 악화 시 승인 거절 가능
7. 경우에 따라 부활보다 재가입이 유리할 수 있음

 

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🇺🇸 

English Summary

 

 

1. Reinstatement is possible within 2–3 years after lapse.
2. You must pay all overdue premiums + interest.
3. You must redo the health and occupation disclosure.
4. The insurer conducts underwriting → approval / conditional approval / rejection.
5. Some riders may not be reinstated.
6. If health worsened, reinstatement may be declined.
7. Sometimes a new policy is better than reinstatement.

 

 

 

 

 

🇨🇳 

简体中文摘要

 

 

1. 保险失效后 2~3 年内 可申请恢复。
2. 需缴清 未付保费 + 利息。
3. 必须重新履行 健康、职业告知义务。
4. 保险公司进行核保 → 通过 / 附条件通过 / 拒绝。
5. 某些附加险可能无法恢复。
6. 如健康变差，可能被拒保。
7. 某些情况下 重新投保 比恢复更有利。

 

 

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