가맹점 페이사별 적립률

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한국어 정리: 가맹점 / 페이사별 적립률 사례 및 특징

 

 

 

1. 개념 정리 및 유의 사항

 

 

• 여기서 “적립률”은 사용자가 결제 시 포인트나 현금성 리워드로 환원되는 비율을 뜻합니다.
• 페이사별 적립률은 카드 제휴, 간편결제 수단, 가맹점 업종 등에 따라 달라집니다.
• 많은 경우 전월 실적 조건, 적립 한도, 제외 항목 등이 같이 붙습니다.
• 또한, 일부는 할인형 혜택이지 적립형이 아닐 수 있으며, 혜택이 적용되는 “가맹점 구분”이 중요합니다 (예: 온라인몰, 배달앱, 교통, 해외 가맹점 등).

 

 

 

 

 

2. 대표 사례별 적립률

 

 

아래는 한국 내 카드사 / 페이사 / 제휴 프로그램 등에서 확인 가능한 최근 적립률 사례들입니다.

프로그램 / 카드 / 페이사	적용 가맹점 구분 / 조건	적립률 / 혜택률	비고 / 제한사항
하나 트래블로그 카드	국내외 전 가맹점	1% 적립	전월 실적 조건 없음, 무제한 적립 가능
BC 바로 그린카드	국내 전 가맹점	0.2% ~ 0.8% (전월 실적 구간에 따라)	전월 실적 20만 원 이상부터 혜택, 추가 업종 보너스 적립 가능 (최대 +4%)
배달의민족 제휴 카드	배달 앱 / 디지털 콘텐츠, 일반 가맹점 등	디지털 콘텐츠 2%, 일반 가맹점 0.5%	배민 앱 내 결제월 기준, 월 20만 원 한도 내 적립 적용
우리카드 EVERY MILE SKYPASS	국내 일반 가맹점 / 해외 가맹점	국내: 1마일/1,000원 / 해외: 1.5마일/1,000원	항공권 구매 시 더 높은 마일리지 제공 가능

 

 

 

3. 페이사 간 수수료 / 가맹점 부담 관점

 

 

• 단순히 소비자 적립률만 보는 것이 아니라, 페이사(간편결제 플랫폼 등)가 가맹점에 부과하는 수수료율도 비교 대상이 됩니다.
• 예컨대, Baemin Pay의 경우 소상공인 대상 수수료율이 온라인 카드 결제 기준 **1.52%**로 알려져 있는데, 이는 기존 카드사 대비 높은 편이라는 비판이 있습니다.  
• 또, 금융당국 및 핀테크 업계 보고에 따르면, 간편 결제 회사들이 공개한 가맹점 수수료율(전처리 + PG 마진 포함)은 카드사 수수료율보다 1.2배 ~ 5.1배 높다고 분석된 사례도 있습니다.  
• 또 하나, 네이버 페이의 경우, 온라인 수수료율이 소상공인 기준으로 0.87% → 0.84%로 인하된 사례도 보도된 바 있습니다.  

 

 

 

 

English Translation: All About Merchant / Payment‑Service Reward Rates (Latest, No Duplication)

 

 

Below is a carefully curated summary of reward / accrual rates by merchants and payment service providers, based on the most currently available public data, avoiding duplication. Note that due to frequent changes and complex conditions, this is illustrative rather than exhaustive.

 

 

 

 

1. Concept & Caveats

 

 

• “Accrual rate” means the proportion of spending that is rewarded back to users (as points, cashback, or miles).
• Accrual rates differ depending on the payment service (card, simple pay, app), merchant type, and promotional conditions.
• Many offers come with minimum spending thresholds, caps, or excluded categories.
• Some offers are discounts rather than point accruals, and merchant classification (online vs offline, delivery apps, overseas merchants, etc.) matters.

 

 

 

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2. Representative Cases of Accrual Rates

 

 

Below are recent cases in South Korea from cards, payment platforms, and partnership programs:

Program / Card / Pay Service	Merchant / Condition	Accrual Rate / Reward	Notes / Limitations
Hana Travelogue Card	All domestic & overseas merchants	1%	No minimum spend requirement, unlimited accrual
BC Baro Green Card	All domestic merchants	0.2% – 0.8% (depending on monthly spend tier)	Requires minimum spend of KRW 200,000; bonus accrual in selected categories up to +4%
Baemin (Delivery) Co‑branded Card	Delivery app / digital contents / regular merchants	Digital content: 2%; Regular merchants: 0.5%	Applies within Baemin app monthly limit (KRW 200,000)
Woori Card EVERY MILE SKYPASS	Domestic / Overseas merchants	Domestic: 1 mile per KRW 1,000; Overseas: 1.5 miles per KRW 1,000	Higher miles for air ticket purchases possible

 

 

 

 

3. Merchant Fees & Payment Service Commission Rates

 

 

• It’s also important to look at how much the payment providers charge merchants, as that influences how reward programs are structured.
• For example, Baemin Pay reportedly charges 1.52% transaction fee to small merchants (online card base), which is considered high relative to typical card rates.  
• According to fintech/credit industry analysis, the disclosed commission rates by simple payment providers (covering PG and platform markup) ranged from 2.04% to 2.58%, which is 1.2 to 5.1 times higher than traditional card company rates.  
• Meanwhile, Naver Pay reportedly lowered its online merchant commission from 0.87% to 0.84% for small merchants, a 0.03 point reduction.  

 

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