운전자보험 3대 특약 보험비교

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1. “3대 특약”이란 무엇인가

 

 

“운전자보험”에서 일반적으로 중요하게 여겨지는 **3대 특약(핵심 담보)**는 다음 세 가지야:

특약명	내용 요약
형사합의금 / 교통사고 처리 지원금	사고로 인해 피해자와의 합의가 필요할 때 지급되는 금액. 12대 중과실 사고 등에서 주로 중요. 피해자 상해 또는 사망 시의 책임을 완화하는 데 필요함.
벌금 특약	교통법규 위반, 중과실 사고 등에 대해 법원에서 선고되는 벌금에 대해 보험사가 보장하는 특약. 운전자에게 부과되는 형사적 책임 중 중요한 부분.
변호사 선임비용 특약	사고 후 경찰 조사, 법적 절차(재판·합의 등의 과정)를 위해 변호사를 선임해야 할 때 드는 비용을 보장. 초기 조사 단계부터 지원 여부가 최근 중요해지고 있음.

 

 

 

 

2. 최근 변화 및 보장 수준 비교

 

보험사 / 상품	형사합의금 최대 보장액	벌금 보장 최대액	변호사 선임비용 보장 수준	기타 특징
삼성화재 Biz 운전자보험 (영업용)	최대 약 5억 원 (실손형)	약 3,000만 원	약 800만 원	대리운전·렌트카 사고 특약 포함, AI 사고 자동 접수 서비스 있음
KB손해보험 Biz 플러스	최대 약 5억 원	약 3,000만 원	약 800만 원	대리운전 특약 강화됨, 업무용 운전자 적합함
현대해상 Biz 하이플러스	약 4억 원	약 3,000만 원	약 700만 원	가성비 중심 상품, 일부 특약(렌트카 등) 제한 있을 수 있음
DB손해보험 (“참 좋은 운전자보험”)	보장 구성에 따라 다양하지만, 최근에는 형사합의금 / 벌금 / 변호사비 등 3대 특약 중심 보장이 강화됨.	~ 3,000만 원 정도 벌금 보장됨.	변호사 선임비용 보장 있음(경찰 조사 단계 포함 여부 확인 필요)	다이렉트 상품 중심으로 가성비 좋음. 불필요한 기타 특약을 줄이는 형태.
롯데손해보험 (운전자보험 특약 구성)	대부분 형사합의금 3,000만 ~ 5,000만 원 수준 가능함.	벌금 특약 있음, 약 2,000만 원 수준.	변호사 선임비용 약 500만 ~ 1,000만 원 지원 상품 존재.	보장 폭이 다양함, 선택 특약 추가 가능성이 큼. 일부 사고 유형 제외 조항(음주, 무면허 등) 있음.

 

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3. 유의사항 및 비교 시 체크포인트

 

 

• 중과실 사고, 무면허/음주 사고 여부: 많은 보험 상품이 중과실 사고(신호 위반, 중앙선 침범 등), 무면허·음주 운전에 해당되면 보장에서 제외됨.  
• 선지급 여부: 최근에 “공탁금 선지급”, “변호사비용 선지급” 등의 조건이 강화됨. 보험사마다 지급 시점이 다름.  
• 보상 한도와 등급: 형사합의금, 벌금, 변호사 선임비용 각각의 최대 한도가 보험사별로 크고 작음. 예: 삼성화재 ~5억, 롯데/DB 등은 수천만 원 규모.  
• 보험료 수준: 고액 보장일수록 보험료가 올라감. 영업용 운전자, 연령대, 직업, 운전 경력 등이 보험료에 큰 영향 줌. 월 만 원대 ~ 2만 원대 상품들이 가성비 좋다는 평 많음.  
• 특약 구성의 유연성: 일부 상품은 위의 3대 특약 외에도 선택 특약 많음 (자동차 부상 치료비, 일상생활 배상 책임, 교통사고 위자료 등)으로 커스터마이즈 가능.  

 

 

 

 

 

English: All about the “Three Major Riders” in Driver Insurance – Comparative Insights (2025 Latest)

 

 

 

 

 

1. What are the Three Major Riders

 

 

In the context of driver’s insurance in South Korea, the three core riders (“3대 특약”) usually refer to:

Rider	Summary
Criminal Settlement / Traffic Accident Settlement Support	Coverage provided when a driver must settle with a victim in an accident (especially in cases of major violations). Helps cover compensation / settlement for injury or death of others.
Fine Coverage (벌금 특약)	Coverage for fines imposed by court for traffic law violations or major negligence (e.g. red light, center-line crossing). Addresses legal penalties.
Attorney Retainer / Legal Representation Costs	Costs for hiring a lawyer during police investigation or court proceedings. Important for early stage legal procedures.

 

 

 

 

2. Recent Comparisons & Protection Levels

 

Insurer / Product	Max Criminal Settlement (형사합의금)	Max Fine Coverage	Attorney Fee Coverage	Notable Features
Samsung Fire Insurance – Biz Driver Insurance	Up to ~ KRW 500 million (real expense type)	~ KRW 30 million	~ KRW 8 million	Includes riders for chauffeur/rental car accidents; AI‑based auto accident reporting.
KB Insurance – Biz Plus	Up to ~ KRW 500 million	~ KRW 30 million	~ KRW 8 million	Strong for drivers using rental cars / performing chauffeured services.
Hyundai Marine & Fire – Biz High Plus	~ KRW 400 million	~ KRW 30 million	~ KRW 7 million	Good cost‑performance; some riders more limited.
DB Insurance (“참 좋은 운전자보험”)	Varying by plan; recent versions strengthen the 3 major riders.	~ KRW 30 million typical.	Attorney costs supported; whether from investigation stage depends on plan.	Direct purchase (online) gives better pricing. Simplified coverage choices.
Lotte Insurance – 2025 driver insurance riders	Criminal settlement approx KRW 30‑50 million	Fine coverage ~ KRW 20‑30 million	Attorney fee ~ KRW 5‑10 million depending on plan	Broader options, but some exclusions (e.g. drunk driving, no‑license, hit‑and‑run) common.

 

 

 

 

3. Key Factors to Check / Watch Out For

 

 

• Exclusions: Common exclusions include drunk driving, no license, intentional misconduct. These typically void any benefit under the 3 major riders.  
• Advance Payment / Prepayment (선지급) 여부: Whether the insurer pays attorney fees or criminal settlement/fines in advance rather than reimbursement. Recent plans tend to increase prepay share.  
• Coverage amounts vs Premium cost: Higher coverage → higher premium. Choosing optimum amount for your driving risk (e.g. 업무용 vs 자가용) is essential.  
• Legal environment changes: Laws like “민식이법”, “하준이법” change how severe punishments (especially in school zones etc.) work; older insurance policies may lag behind in adjusting coverage limits.  
• Optional vs mandatory riders: Some features are optional (선택 특약), others are considered essential. You need to decide if you want just core coverage or more.  

 

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