금융사별 대출 조건 · 승인 기본 비교표

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📌 1) 금융사별 대출 조건 · 승인 기본 비교표

 

금융사/상품	직장인	사업자/프리랜서	외국인	한도(예시)	금리(예상)	비고
국민은행 신용대출	○ 우대	○ 가능	○ 가능	최대 ~3.0–3.5억	연 4%대~	안정직군 우대
신한은행 쏠편한대출	○	○	△ 지점심사	~2.5–3.0억	연 4%대~	신용·소득 중요
하나은행 신용대출	○ 우대	○	○ 일부	~2.5–3.5억	연 4%대~	프리랜서 소득 증빙 필요
카카오뱅크 신용대출	○	△	△ 소규모	~2.0–3.0억	연 4.2%~7%대	모바일·간편
저축은행 신용대출	△	△	△	~0.5–1.5억	연 5%~15%	승인 쉽지만 금리 높음
신협/지역금융	○ 가능	○	△	~0.5–2.0억	연 4%~12%	거래 실적·회원조건
P2P/대부업	○	○	○	~0.1–1.0억	연 8%~20%+	신용 낮아도 가능
※ 구체 금리/한도는 신용점수·소득증빙·DSR 상태에 따라 크게 달라집니다.

👉 전문직·공무원은 안정직군으로 평가되어 보통 한도 높고 금리 유리한 편입니다. 

 

 

 

 

📌 2) DSR 기준 실제 대출 한도 계산 시뮬레이션

 

 

DSR(총부채원리금상환비율) 개념:

내 연소득 대비 모든 기존·신규 대출 원리금 상환액 비율을 봅니다. 은행권은 보통 40% 이하 유지가 원칙이며, 규제 강화로 보수적인 심사가 적용됩니다. 

 

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📌 시뮬레이션 예시

 

연소득	기존 월상환	신규 월상환 예시	DSR	상태
4,000만	50만	80만	39.0%	승인 가능
7,000만	150만	80만	39.4%	승인 가능
8,000만	200만	60만	39.0%	승인 가능
1.2억	300만	100만	40.0%	한계선
*월상환 = (기존 대출+신규 대출 원리금) / 월 소득 기준 비율 계산.

✔ 영향 요인

 

• 스트레스 DSR 도입으로 대출한도는 과거보다 보수적으로 축소되고, 금리가 높을수록 영향 큽니다.  

 

 

 

 

 

📌 3) 직업별 전략 & 승인 조건

 

 

 

🧑‍💼 

정규직 직장인

 

 

• 우대 조건: 재직 1년 이상, 4대보험·원천징수 확인.
• 전략: 급여이체 + 거래실적 충실 → 금리 우대 가능.
• 금리/한도: 시중은행에서는 통상 연 약 4~6%대, 한도 수억 원 가능.  

 

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🧑‍💻 

프리랜서 / 자영업자

 

 

• 핵심: 소득 신고·매출 증빙이 중요.
• 전략: 최근 2년 소득 신고서, 4대보험 활용, 사업자 실적 기록 관리.
• 조건/한도: 소득 변동성이 있을 경우 한도 축소, 금리 다소 높음.  

 

 

 

👨‍👩‍👧‍👦 

무직 / 임시직

 

 

• 실질 승인 어려움: 기본적으로 소득 없으면 신용대출 제한.
• 대안: 비상금대출, 카드 연계 대출, 잡론 등 소액상품.
• 전략: 신용점수 개선 + 정부정책 대출 활용.

 

 

 

🌍 

외국인

 

 

• 조건: 체류비자, 소득증빙 필수.
• 한도/금리 예시:
  

 

 

📌 실제 사용자 경험에서는 일부 외국인은 은행 정규 상품 금리보다 훨씬 높은 금리(8~12% 이상) 적용 사례도 존재합니다. 

 

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📌 4) 신용점수별 승인 가능 금융사

 

신용점수 범위 (NICE/KCB)	가능 금융사	승인 가능성	금리 경향
900+	1금융권 우대	매우 높음	낮음
800~899	대부분 은행 가능	높음	안정적
700~799	은행 가능	보통	다소 높음
600~699	일부 은행/저축은행	낮음~중간	다소 높음
<600	저축은행/비은행	낮음	높음
✔ 신용점수는 대출 한도·금리에 직접 영향을 줍니다. 신용 점수 관리가 핵심입니다.

 

 

 

 

📌 요약 — 대출 전략 핵심 가이드

 

 

✅ 정규직 → 1금융권 신용대출 우선 고려

 

• 한도 높고 금리 유리

 

 

✅ 사업자/프리랜서 → 소득 증빙 강화 + 거래실적 관리

 

✅ 무직자/저신용자 → 저금리 대출은 어려움 → 정부지원·소액상품 활용

 

✅ 외국인 → 소득/비자 유형이 승인 핵심 + 지점 상담 필수

 

✅ DSR 관리가 핵심

 

• 모든 대출의 원리금 상환액을 소득으로 나눈 비율(D = 40% 등)로 규제되며 강화 추세.  

 

금융과 경제를 알고, 사회 자본주의 시스템을 알고,

 

돌아가는 시대적 배경을 알게 되는 공간에 오신걸 환영합니다. 

 

즐거운 시간 되세요. 또 놀러오세요. 감사합니다. 

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