자가혈당검사 및 당뇨병 보험

728x90

 

📝 한국어 요약

 

 

 

1. 용어 정리

 

 

• 자가혈당검사: 개인이 혈당 측정기를 이용해 스스로 혈당을 측정하는 것.
• 당뇨병 진단 전 상태(예: 공복혈당장애, 내당능장애 등): 공식 진단은 아니지만 혈당이 정상 범위를 벗어나 당뇨병으로 진행 가능성이 있는 상태.
• 보험 가입: 여기서는 생명보험이나 건강보험(보장성보험) 가입을 의미하며, 기존 질병 또는 질환 가능성이 있는 상태(유병력 상태)에서의 가입 가능성 및 조건을 중심으로 살펴봄.

 

 

 

2. 주요 포인트

 

 

• 최근 보험시장에서는 고혈압·당뇨병 등의 만성질환자도 가입 가능한 ‘간편가입형’ 보장성 보험 상품이 출시되고 있습니다.  
• 다만, 보험 가입 시 중요하게 보는 것은 이미 진단된 질병 여부, 입원·수술 이력, 검사 필요 소견 여부 등이며, 자가혈당검사 결과만으로 자동 가입 여부가 결정되지는 않는 것으로 보입니다. 예컨대, 한 상품은 “3 개월 이내 입원·수술 또는 추가 검사가 필요하다는 소견 여부”를 질문 항목으로 포함하고 있습니다.  
• 자가혈당검사를 통해 혈당 이상이 확인돼도 아직 당뇨병 진단이 내려지지 않은 상태라 하더라도, 보험사의 위험 인수 심사에서는 이력으로 고려될 수 있으며, 보장범위가 제한되거나 보험료가 인상될 가능성이 있습니다.
• 일부 보험상품에서는 ‘유병자용’ 또는 ‘간편심사형’이라는 이름으로, 고지 의무 항목이 단순화되어 있지만 그만큼 보험료가 비싸거나 보장내용이 일반 상품보다 제한될 수 있다는 안내가 있습니다.  
• ‘자가혈당검사’ 자체가 보험가입 거절이나 위험 인수 거부의 직접적 기준으로 공개된 통계는 제한적이며, 구체적으로 “자가혈당검사 수치 x 이상이면 가입 불가”라는 표준은 공개되어 있지 않습니다.

 

 

3. 추천 팁

 

 

• 자가혈당검사를 정기적으로 하고, 이상치가 나올 경우 의료기관에서 정식 검사를 받아 기록해 두는 것이 유리할 수 있습니다.
• 보험 상담 시 자가혈당검사 결과뿐 아니라 전체 건강상태(혈압, 체중, 지질 등)도 함께 고려됩니다.
• 만약 자가혈당 이상이 있으나 진단이 내려지지 않았다면, 일반 가입자 상품에 바로 가입하기보다 ‘유병자 가입 가능’ 상품이나 간편가입형 상품을 비교하는 것도 방법입니다.
• 가입 전에는 반드시 상품설명서와 약관에서 고지사항(예: 검사 권고, 병력, 입원 이력 등)을 꼼꼼히 확인하세요.

 

 

 

 

🇬🇧 English Summary

 

 

 

1. Terminology

 

 

• Self-blood-glucose testing: The act of an individual measuring their own blood glucose level using a glucometer.
• Pre-diabetes/glucose intolerance: A state not yet officially diagnosed as diabetes but with elevated blood glucose and risk of progressing to diabetes.
• Insurance enrollment: Refers to entering into a life or health (protection) insurance policy, focusing on the conditions under which people with existing or potential chronic illness may enroll.

 

2025.09.22 - [금융 + 경제] - 기업대출 비교

기업대출 비교

2025.09.16 - [금융 + 경제] - 소상공인 부담경감 크레딧

소상공인 부담경감 크레딧

 

 

2. Key Points

 

 

• Recently, insurance markets have introduced “easy-enrollment” protection insurance products that allow applicants with chronic illnesses such as hypertension or diabetes mellitus to join.  
• However, insurance underwriting typically reviews diagnosed conditions, hospitalization/surgery history, and whether additional testing is needed, but a simple self-glucose test result alone does not automatically determine eligibility.  
• Even if a self-blood-glucose test shows abnormal values but diabetes has not yet been diagnosed, such findings may still be considered by insurers and may lead to limited coverage or higher premiums.
• Some insurance products are labeled “for persons with prior illness” or “easy underwriting type,” which have simplified disclosures but typically higher premiums or more limited coverage.  
• There are no publicly available standard thresholds like “self-glucose > X mg/dL → automatic rejection” in insurance underwriting.

 

 

 

3. Practical Tips

 

 

• Regularly perform self-blood-glucose tests and if abnormalities arise, obtain official medical test records—this can be helpful during underwriting.
• In insurance consultation, insurers will consider overall health (blood pressure, weight, lipids) in addition to glucose results.
• If you have abnormal self-glucose but no formal diagnosis, consider comparing “prior-illness accepted” policies or simplified underwriting plans rather than typical standard plans.
• Before committing, thoroughly read the policy brochure and terms & conditions, especially disclosures regarding previous illness, required tests, hospitalization history, etc.

 

금융과 경제를 알고, 사회 자본주의 시스템을 알고,

 

돌아가는 시대적 배경을 알게 되는 공간에 오신걸 환영합니다. 

 

즐거운 시간 되세요. 또 놀러오세요. 감사합니다.