삼성생명 퍼펙트통합보장보험

 

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📌 2025년 기준

 

 

 

삼성생명 퍼펙트통합보장보험 → 유지 / 해지 / 리모델링 완전 분석 (KR + EN)

 

 

 

 

 

🟦 1. 먼저 결론 요약 (Quick Summary)

 

 

과거 가입자의 퍼펙트통합보장보험은 대부분 “리모델링 또는 부분 유지”가 권장됩니다.

전액 해지(=올해 기준 다시 처음부터 보험 설계)는 소수 케이스입니다.

이유는 아래에 자세히 분석합니다.

 

In English:

Most people who still have this old unified insurance should consider remodeling (partial replacement) rather than fully keeping or fully cancelling it.

Full cancellation is rarely ideal.

 

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🟦 2. 현재 상품의 상태 (2025년 기준)

 

 

 

✅ 판매 중지

 

 

삼성생명 공식 공시 기준 “판매중지(Discontinued)” 상품입니다.

즉 새로 가입 불가 → 기존 가입자만 유지 가능 상태입니다.

 

EN:

This product is officially discontinued, meaning only existing policyholders can keep it; no new sign-ups.

 

 

 

 

🟦 3. 이 보험의 구조적 특징 (왜 유지 여부가 어려운가?)

 

 

퍼펙트통합보장보험은 종신 + CI + LTC + 의료 + 재해 + 특약 20~30개를 하나로 묶은 “통합보험”입니다.

즉,

 

• 사망 보장
• 중대질병(CI)
• 장기요양(LTC)
• 입원/수술/암 관련 특약
• 재해/장해
• 유니버설 기능(적립금·중도인출·추가납입)

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등이 “한 계약 안”에 복잡하게 섞여 있습니다.

 

➡ 장점: 당시 기준 올인원, 비용 절감

➡ 단점: 2025년 기준 보장 구조가 낡았고, 현대 의료 환경과 불일치

 

EN:

This insurance bundled many coverages into one contract, which was great in the past but misaligned with modern medical/insurance structures in 2025.

 

 

 

 

🟦 4. 유지해야 할 사람 (Keep the policy)

 

 

 

✅ ① 건강 이상 이력이 있어서 새 보험 가입이 어려운 경우

 

 

• 당뇨, 갑상선질환, 심장질환, 고혈압, 암 치료 이력 등
  현재 건강 상태로는
  새로운 건강보험이나 CI보험 가입이 거절될 가능성이 높음.

 

 

EN:

If you have medical history that makes new insurance difficult or expensive → keeping the old contract is often better.

 

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✅ ② 사망보장(종신)을 이미 오래 유지해 “해지환급금”이 많은 경우

 

 

• 가입한 지 10~15년 이상
• 해지환급금 손해가 크다면 유지하는 편이 유리

 

 

EN:

If you have accumulated a large surrender value, canceling may cause major financial loss.

 

 

 

 

✅ ③ 가족 보장(배우자+자녀 포함) 특약이 유리하게 가입된 경우

 

 

옛날 기준으로 가족 전체를 비교적 싼 가격에 묶어둔 경우가 많음.

 

EN:

Some older family-rider structures cannot be replicated cheaply now.

 

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🟦 5. 해지해야 할 사람 (Cancel the policy)

 

 

 

❌ ① 보험료가 과도하게 비싼 경우 (특히 40~60대가 됐을 때)

 

 

월 20만~40만원 이상 내고 있음 → 실제 보장은 현재 출고 상품보다 약함.

 

 

❌ ② CI 특약이 너무 옛날 기준(중대한 질병 정의가 매우 엄격)

 

 

예:

 

• 암이라도 고액암·생명위협 단계만 지급
• 뇌졸중 중증만 인정
• 심근경색도 장기 손상 있어야 인정

 

 

➡ 2025년 기준 CI 구조보다 보장이 매우 좁음 → 리모델링 필요

 

 

❌ ③ 의료실손 보장이 ‘현재 실손 기준(4세대 실손)’보다 현저히 불리

 

 

• 과거 실손(구실손)은 갱신 시 보험료 폭등 (손해율 영향)
• 자기부담금 높은 경우
• 비급여 MRI·도수치료 등 시대 변화 반영 안 됨

 

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➡ 새 실손으로 변경하는 것이 훨씬 유리.

 

EN:

Cancel if premiums are too high, CI definitions outdated, or old indemnity riders are inefficient.

 

 

 

 

🟦 6. 리모델링이 필요한 사람 (Most recommended)

 

 

대부분의 전문가들이 말하는 가장 일반적인 선택지입니다.

 

 

🔷 “핵심만 남기고 불필요한 특약 정리 + 최신 보험 재가입”

 

 

즉, 이렇게 구성합니다:

 

 

① 기존 보험

 

 

• 종신보험(사망보장)만 유지
• 낡은 CI/수술/입원/실손 특약은 모두 분리 또는 삭제
• 불필요한 적립금 기능 최소화

 

 

 

② 새 보험

 

 

아래는 보편적인 현대 구성:

필요 보장	추천 방향
실손보험	최신 4세대 실손 단독 가입
암 + 심장 + 뇌	신(新) 3대진단비(유사암/뇌혈관/허혈성심장질환 포함)
후유장해	80~100% 후유장해 보험
LTC(치매)	따로 신형 장기요양보험 가입

왜 이렇게?

과거 통합보험은 “한 번에 싸게 가입”이었지만

2025년 기준에서는 최신 치료·보험 제도에 맞춘 개별 보장이 훨씬 효율적입니다.

 

EN:

Modern best practice = keep the old whole-life core, remove outdated riders, add modern cancer/heart/brain + LTC + new indemnity separately.

 

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🟦 7. 정밀 판단 체크리스트 (KR + EN)

 

 

 

✔ 유지해야 한다 (Keep)

 

 

• □ 건강 문제가 있어 신규 보험 가입이 불가능하다
• □ 해지환급금이 커서 손해가 너무 크다
• □ 가족 단위 보장이 유리하게 묶여 있다

 

 

 

✔ 리모델링해야 한다 (Remodel) — 

대부분 여기에 해당

 

 

• □ 보험료가 높음(월 15만원 이상)
• □ 옛날 CI 정의라 보장 범위 좁음
• □ 실손 특약이 낡았음
• □ 특약이 너무 많아 실효(보장 없음) 특약 포함

 

 

 

✔ 해지가 유리하다 (Cancel)

 

 

• □ 가입 기간이 짧아 환급금이 거의 없다
• □ 재정적 부담이 크다
• □ 동일 보장을 최신 보험으로 구성하면 훨씬 싸다

 

 

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🟦 8. 영어 요약 (Full English Summary)

 

 

Should you keep Samsung Life’s discontinued “Perfect Unified Protection Insurance”?

 

• KEEP
  If you have major medical history, high surrender value, or unique family coverage.
• CANCEL
  If premiums are too high, CI definitions outdated, or old indemnity rider is inefficient.
• REMODEL (recommended for most)
  Keep only the core whole-life portion, remove outdated riders, and purchase new modern insurance such as:
  

 

 

금융과 경제를 알고, 사회 자본주의 시스템을 알고,

 

돌아가는 시대적 배경을 알게 되는 공간에 오신걸 환영합니다. 

 

즐거운 시간 되세요. 또 놀러오세요. 감사합니다.